대출 리스크 관리 정밀도 상승, 승인율 향상 및 대손비용 절감 실현
어니스트AI가 제주은행과 공급 계약을 체결하며, 제1금융권 시장 공략에 본격 나섰다. 이번 계약은 제주은행이 추진 중인 비대면 금융 서비스 고도화 전략의 일환으로, 어니스트AI의 AI 엔진 ‘렌딩인텔리전스(Lending Intelligence)’가 소호(SOHO) 신용대출, 직장인 신용대출, 신용카드 발급 등 3대 핵심 상품에 전면 적용된다.
렌딩인텔리전스는 금융사의 여신 프로세스에 내장돼 리스크 분석부터 수익성 판단까지 핵심 의사결정을 지원하는 AI 기반 SaaS 솔루션이다. 어니스트AI는 이번 공급을 통해 대출 리스크 관리 정밀도를 높이고, 승인율 향상 및 대손비용 절감을 동시에 실현할 수 있는 기술력을 제주은행에 제공한다.
제주은행에 적용되는 모델은 총 6종의 AI 특화 모델로 구성되며, 신용 이력이 부족한 고객, 비정형 소득 구조를 가진 고객, 잠재 사기 위험 신청자 등 기존 평가 체계에서 한계가 있었던 영역의 리스크를 정교하게 식별한다. 이를 통해 변별력을 높이고, 중장기적으로 신규 고객층 확대와 상품 수익성 개선을 도모할 수 있는 기반을 마련한다.
어니스트AI는 기술 공급에 그치지 않고, 컨설팅과 운영 지원까지 포함한 통합적 협력 모델을 구축한다. 초기 구축 단계부터 제주은행과 함께 맞춤형 전략을 설계하고, 대시보드 기반의 실시간 리스크 분석 도구도 함께 제공한다. 이 대시보드를 통해 제주은행은 거시경제 변수에 따른 스트레스 테스트, 포트폴리오 연체율 예측 등 데이터 기반의 의사결정 역량을 강화할 수 있다.
이번 협력은 AI 기반의 정교한 여신 심사 체계를 통해 고객 접근성을 높이고, 금융 접근성이 낮은 고객군에게도 적절한 금융 기회를 제공하려는 제주은행의 전략과 맞닿아 있다. 특히 빠르게 변화하는 금융 환경에 대응하기 위해서는 단순한 디지털 전환을 넘어, 데이터와 AI 기술을 융합한 고도화된 리스크 관리 체계가 핵심이라는 점에서 업계의 주목을 받고 있다.
어니스트AI는 금융 산업의 AI 전환을 전문적으로 지원하는 기업으로, 신용평가 시스템(CSS), 전략 수립, 규제 대응 등 금융 전반의 프로세스를 AI로 혁신하는 솔루션을 제공하고 있다. 이번 제주은행과의 계약은 국내 금융권에서 AI 기반 여신 시스템의 본격적인 확산 가능성을 보여주는 사례로 평가된다.
헬로티 서재창 기자 |
